Dia 06 de agosto de 2020.
Muito comum em nosso cotidiano, as redes de pagamento são grandes facilitadoras durante a realização de uma compra. Você deve estar se perguntando o que exatamente são as redes de pagamento e o que elas fazem, não é mesmo? Vamos lá: as redes, neste caso, são as conexões existentes entre comprador, estabelecimento, instituição financeira e a empresa adquirente. Mas antes de darmos seguimento ao texto, vamos explicar o papel de cada ator nesse processo.
- Comprador: qualquer tipo de cliente, seja ele pessoa física ou jurídica, que esteja adquirindo algum tipo de produto ou serviço;
- Estabelecimentos: empresas que vendem produtos e serviços tanto no ambiente físico quanto online;
- Instituição financeira: organização especializada em intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de guardar esse dinheiro. Ela providencia serviços financeiros para os clientes, como saques, empréstimos, investimentos, entre outros;
- Adquirentes: empresas responsáveis por fazer a liquidação financeira das transações feitas por meio dos cartões de débito ou crédito.
Ao realizar alguma compra, você está acionando todos esses “sujeitos” em uma reação em cadeia que chamamos de redes de pagamento. É como derrubar um dominó de uma grande fileira. Primeiro, um cliente compra um bem ou serviço usando um cartão de crédito ou débito. Em seguida, o pagamento é autenticado. Então, o sistema do ponto de venda do estabelecimento comercial captura as informações da conta do cliente e as envia com segurança ao adquirente. O adquirente pede à bandeira a autorização do banco emissor do cartão do cliente. A bandeira submete a transação ao emissor para obter sua autorização. Logo, a resposta à autorização é enviada, ou seja, o banco emissor autoriza (ou não) a transação e redireciona a resposta ao estabelecimento comercial. Depois, o banco emissor redireciona o pagamento ao adquirente, que deposita o pagamento na conta do estabelecimento comercial. Tudo isso aconteceu nos segundos entre você colocar a senha e obter a resposta para sua transação.
As adquirentes são as principais encarregadas para que este processo ocorra. Neste sistema, elas são as empresas responsáveis pela comunicação com as bandeiras de cartão e os bancos emissores dos cartões. Na prática, as adquirentes são os agentes operadores nesse sistema de pagamentos.
Também existe a possibilidade deste processo ser encurtado. Em algumas situações o empreendedor ou lojista relaciona-se diretamente com a adquirente. Nestes casos, é preciso que seja feito um cadastro com a empresa e seguir os preceitos estipulados por ela. O lado positivo deste modelo é que o custo por transação pode ser menor de acordo com a negociação, gerando para o comerciante um lucro um pouco maior em cada venda realizada. Entretanto, vale ressaltar que neste caso o adquirente promove uma ligação entre o e-commerce e o banco, não havendo intermediário, assim, é importante que o lojista busque soluções antifraude. Caso contrário, as operações ficam mais vulneráveis e o estabelecimento corre o risco de sofrer com problemas nas negociações.
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Fontes:
https://www.mastercard.com.br/pt-br/sobre-mastercard/oque-fazemos/processamento-pagamentos.html
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/bancoscaixaseconomicas
