Dia 08 de junho de 2020.
O modo como nos relacionamos com o dinheiro mudou muito ao longo dos ano. A revolução e as facilidades trazidas pelos cartões foram importantes marcos na história do mercado, mas, atualmente, as formas de pagamento online vêm ganhando cada vez mais atenção e adeptos ao redor do mundo. Você sabia que nos Estados Unidos os pagamentos móveis, como Apple Pay e Android Pay, estão crescendo rapidamente? Ou que a China é o maior mercado de comércio eletrônico no mundo, onde 70% dos consumidores usam seus smartphones para comprar? Os dados são da plataforma de pagamentos Adyen e não deixam dúvidas: as compras e os pagamentos online são uma realidade cada vez mais popular.
As e-wallets, ou carteiras digitais, são um bom exemplo disso. Elas estão em praticamente todos os aplicativos e serviços que usamos diariamente. Uber, Ifood, Netflix e tantas outras empresas têm cada qual a sua carteira, e você acaba usando todas elas. Explicando melhor: cada vez que você coloca seus dados de cartão de crédito nesses aplicativos, e compra à vontade sem ter que cadastrar tudo novamente a cada pedido, ou até mesmo quando você adiciona créditos pré-pagos, você está usando a carteira digital do aplicativo, que guarda seus dados, tanto os de identificação quanto os bancários. Além desses apps que já possuem wallets, é possível baixar aplicativos específicos para esse serviço, o que pode facilitar em muito suas compras, sejam elas online ou não.
“O uso das carteiras digitais avançará fortemente nos próximos dois anos em todo o mundo, abocanhando parte dos ganhos de bancos e empresas de cartões com o modelo tradicional de pagamentos ao longo das últimas décadas”, alerta uma publicação do site Valor Investe. Mas, afinal, como as carteiras digitais funcionam? Como fazer pagamentos fora dos aplicativos usando a sua e-wallet? Quais são as carteiras mais populares no Brasil? Isso e muito mais você fica sabendo neste artigo. Confira!
O que é e-wallet
Você pode chamar de e-wallet, digital wallet ou, em bom português, carteira digital,. A função desse serviço é praticamente autoexplicativa: trata-se de uma carteira, só que em âmbito digital. Com a exceção de fotos 3×4 e cartões de visita que você provavelmente nunca olha, elas têm a mesma funcionalidade dos artefatos de couro que carregamos no bolso, ou seja, guardar os seus dados bancários, suas senhas, o número dos seus cartões, seus dados pessoais e, inclusive, o seu dinheiro depositado. Tudo isso feito com base em um software de armazenamento de dados. Em suma, uma carteira digital é um aplicativo em que o usuário pode adicionar e armazenar diferentes cartões e meios de pagamento, o que traz mais facilidade na hora de fazer pagamentos. Para isso, podem ser usados diversos dispositivos, como um smartphone ou um smartwatch. Com as carteiras digitais é possível “[…] fazer transações eletrônicas em ambiente digital. Basta adicionar um cartão de crédito ou transferir qualquer quantia para a conta, e o usuário gasta quando e como quiser. Elas […] permitem realizar compras apenas encostando o smartphone em uma maquininha, por biometria, QR Code ou via app e site com apenas um clique, sem a necessidade de senhas”, explica uma publicação do site Estadão.
As carteiras digitais são seguras?
A resposta também é simples: sim! O segredo por trás das transações é a tokenização dos dados criptografados, o que cria uma identidade digital do cartão no dispositivo usado para pagar, como o smartphone. Assim, o usuário só precisa inserir as senhas do cartão uma vez. O procedimento praticamente zera o risco de fraude, informa a publicação do Estadão. “Ou seja, os detalhes do cartão se tornam desnecessários, sendo substituídos por um identificador de dados, exclusivo e criptografado”, e isso torna toda a transação mais segura, explica uma reportagem do site Terra.
Como funciona uma e-wallet?
Imagine entrar em um novo site de compras em que todos os dados do seu cartão já estão cadastrados, sem que você tivesse que preencher longos formulários? Essa é a realidade de quem usa uma digital wallet. Mas também é possível usar essa tecnologia em lojas físicas. Para colocar dinheiro numa digital wallet é simples: basta fazer uma transferência bancária ou fazer o pagamento de um boleto que direciona o valor para a conta. Uma grande vantagem é que não é preciso ter conta bancária para ter uma carteira digital. “Depositando dinheiro na carteira digital, qualquer pessoa pode ter acesso à facilidade das transações online, podendo realizar recargas de celular, recarregar cartões de transporte, pagar contas e ainda enviar dinheiro para outras pessoas através do aplicativo”, afirma o texto na plataforma Medium feito pela empresa RecargaPay (que também oferece o serviço de e-wallet).
Eu preciso pagar para ter uma wallet?
Nesse modelo, o cliente não paga nada pelo uso do serviço: é a empresa que recebe o pagamento que desembolsa uma porcentagem do valor, seguindo o mesmo modelo de cobrança das “maquininhas”, que varia, como com cartões de crédito.
Quais são as wallets mais usadas no Brasil?
Segundo pesquisa da Ayden, o Brasil representa mais de 40% do mercado total de comércio eletrônico na América Latina. Por aqui, as carteiras digitais mais populares são: PagSeguro, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, Mercado Pago, Apple Pay e Pic Pay.
Sua empresa precisa de uma e-wallet?
A resposta é: depende. Qual é o seu negócio? A decisão vai ser feita de acordo com objetivos, segmento de atuação e perfil do mercado consumidor de cada empresa, para citar os fatores decisivos. Por isso, é tão importante contar com um parceiro especialista que, além de ajudar a desenvolver a solução, contribuirá para que a marca estude e avalie cada uma dessas variáveis vitais para o projeto.
A Uber, por exemplo, tem uma e-wallet própria, que é o local em que ficam guardados os dados do cartão de crédito. Diversos varejistas brasileiros compreenderam a importância de desenvolverem suas próprias e-wallets. É o caso do Magazine Luiza com o Magalu Pagamentos e do Ame Digital da B2W. Já a Phi – Fintech do hub 4all – desenvolveu as carteiras digitais para organizações de diversos setores, como os times de futebol Grêmio e Internacional, gigantes do setor de energia, como a Cosan, e grandes varejistas como a rede de supermercados Zaffari. Segundo a Global Payments Report 2017 da Worldpay, o uso da carteira digital no Brasil deve dobrar, passando de 15% para 31% em 2021.
Como criar uma e-wallet para sua empresa?
Administrar uma carteira digital pode não ser fácil para alguém que não é da área financeira. Por isso, buscar parceiros que entendam desse tipo específico de negócio é fundamental, pois é preciso compreender e estar de acordo com uma série de processos regulatórios, técnicos e buscas de canais alternativos para entrada e saída dos saldos das e- Wallets. “Nesse contexto as fintechs se apresentam como uma alternativa, oferecendo o que há de mais inovador em serviços, além de já possuírem todas as licenças necessárias. Nessa hora, contar com uma infraestrutura verticalizada faz a diferença, porque é possível escalar na velocidade do cliente sem a necessidade de envolver outro parceiro”, explica uma publicação do do site Novarejo.
Quais as diferenças entre uma carteira e uma conta digital?
As duas principais características de uma conta digital são: o fato de serem abertas ou fechadas exclusivamente pela internet, sem a necessidade de ir pessoalmente até uma agência; e serem totalmente controladas de forma online – seja por um aplicativo ou por um site. Esse tipo de conta costuma oferecer a maioria dos serviços de uma conta “comum”, como transferências, depósitos, pagamento de boletos, e até a função débito, em alguns casos.
Além da facilidade, uma das marcas registradas das contas digitais é a economia: na maioria das vezes, esse tipo de serviço não cobra taxas (mas pode cobrar por alguns serviços, como o saque). Por terem estruturas menos burocráticas que as dos bancos tradicionais, as empresas que oferecem esse tipo de conta conseguem proporcionar vantagens mais competitivas. Ou seja, é uma conta corrente como a que você está habituado a utilizar, com as facilidades trazidas pelos serviços digitais.
Assim, você pode guardar seus meios de pagamentos na sua carteira digital e seu dinheiro na sua conta digital e escolher como e quando usar, com apenas alguns toques no celular.
| Serviços | Conta Digital | Carteira Digital |
| Funciona como uma instituição financeira | Sim | Não |
| Funciona por meio de aplicativos | Sim | Sim |
| Armazena meios de pagamento de outras instituições | Não | Sim |
| É possível usar para fazer transferência de dinheiro | Sim, para outras contas | Sim, entre carteiras |
| É possível usar para pagar compras | Sim, funciona como uma conta corrente tradicional | Sim, se você tiver dinheiro nela, ou usando os dados de cartão de crédito ou débito que estão armazenados nela |
| Exemplos | NuBank, Neon Banco Inter, Next | PagSeguro, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, Mercado Pago, Apple Pay e Pic Pay |
Na prática, e com algumas adaptações, a tecnologia só está levando para o digital o que já acontece no mundo físico, e centralizando as operações no celular – já que o carregamos para todos os lados. Com isso, ganhamos em agilidade, criamos novos hábitos e temos novas oportunidades de investimento. Que tal entrar de vez na era tecnológica e movimentar seu dinheiro com mais facilidade e segurança? Quer saber como usar as tecnologias a seu favor? A 4all pode te ajudar!
Fontes:
http://patrocinados.estadao.com.br/pagamentosdigitais/e-wallets-por-que-as-carteiras-digitais-sao-tao-valorizadas/
https://www.adyen.com/pt_BR/blog/infografico-como-as-pessoas-pagam-ao-redor-do-mundo
https://www.consumidormoderno.com.br/novarejo/
